Regelgevende zelfclassificatie

De activiteiten en diensten van PSS voorkomen witwassen, corruptie en wereldwijd financieel terrorisme.

FIA (wet financiële instellingen)
Private scandinavische sparkasse, limited is een volledige dochteronderneming van Scandinavia AS, een financiële groep volgens de Financial Institutions Act 2015.

MIFIS (richtlijn Markten in financiële instrumenten)
Private scandinavische sparkasse, limited is een “in aanmerking komende tegenpartij” volgens art. 24(1) [2004/39/EG] en is een “beleggingsonderneming” volgens art. 4(1) [2004/39/EG].[Deze classificaties zullen nog steeds van toepassing zijn onder MIFID 2 (2014/65/EU)]

EMIR – Bilaterale margevereisten
Private scandinavische sparkasse, limited is vanaf maart 2017 onderworpen aan variatiemargevereisten volgens art. 11 EMIR (EU/648/2012); Gedelegeerde Verordening (EU2016/2251).

FinfraG (Finazmarktinfrastruktursetz)
Private Scandinavian Sparkasse, Limited zou worden beschouwd als een financiële tegenpartij+(FC+) volgens FinfraG art 99 en is volledig in overeenstemming met EMIR [EU/648/2012].

FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) / CRS (gemeenschappelijke rapportagestandaard)
Private scandinavische sparkasse limited kwalificeert als een rapporterende Noorse financiële instelling voor doeleinden van zowel de Amerikaanse FATCA (Foreign Account Tax Compaliance Act) en de Common Reporting Standard (CRS).

Bedrijfsstrategie en concurrerende omgeving

De sector van de financiële dienstverlening is de afgelopen decennia veranderd en tegenwoordig is er een overvloed aan online beschikbare gegevens. Door kunstmatige intelligentie en de rol van de gebruiker in webnavigatie is digitalisering een fundamenteel recht van de samenleving geworden. Door dergelijke veranderingen te begrijpen, is PSS consequent
het transformeren van de manier waarop het werkt; zich ontwikkelen tot een klantgerichte organisatie.
We verbeteren voortdurend onze concurrentievoordelen in online handel en breiden onze expertise in belangrijke sectoren uit door onze traditionele werkwijzen te verenigen
met nieuwe technologie.

Digitalization
PSS is van plan om financiële handelsdiensten fundamenteel opnieuw uit te vinden door alle diensten die in de traditionele financiële dienstverlening worden gebruikt te digitaliseren, en door nieuwe Fintech-producten en -diensten aan te passen en te ontwikkelen. PSS combineert technologie en ontwerp om veilige en efficiënte bedrijfsprocessen voor onze klanten te garanderen met behulp van de volgende drie principes:

• Eenvoudige en efficiënte accountprocessen
• Snelle en nauwkeurige orderafwikkeling
• Rijkdom aan online handelshulpmiddelen

Klantgericht
Een strategische herschikking die gericht is op digitalisering voor klanten begint bij het inzicht dat klanten de dagelijkse business realiteit maken in een B2C-relatie (online of offline). Geleid door de gedragscode van PSS, geven we prioriteit aan het opbouwen van langdurige relaties met onze klanten, met de volgende drie doelstellingen:

• Gemakkelijke bereikbaarheid en snelle verwerking
• Beste waarde met concurrerende prijzen
• Persoonlijke ondersteuning voor een positieve ervaring

Customer Segmentation
De uitgebreide financiële diensten die PSS aanbiedt, voldoen aan alle behoeften in drie bedrijfssectoren; particuliere en kleinzakelijke klanten, institutionele klanten en zakelijke klanten. Deze marktverdeling stelt ons in staat om onze bedrijfsmiddelen efficiënt toe te wijzen om gespecialiseerde diensten te verlenen aan alle klanten in elke marktsector.
Voor de individuele en kleine zakelijke klantensector implementeert PSS digitale meerkanaalsdiensten waarbij elk gespecialiseerd team onafhankelijke taken uitvoert om de efficiëntie te verhogen. Voor institutionele klanten biedt PSS een toegewijd team dat zich richt op investeringsbeheer en bedrijfsontwikkeling. Voor de zakelijke
klantensector, bieden we een one-stop-shop service-initiatief met een toegewijde specialist.

In overeenstemming met de visie van PSS om wereldwijd de meest bruikbare en ethische aanbieder van financiële diensten te zijn, is onze primaire strategie om te voldoen aan de financiële dienstverleningsbehoeften van onze klanten; onze secundaire strategie is om dit in een vereenvoudigde organisatiestructuur te doen, zodat we onze commissietarieven en vergoedingen kunnen verlagen. Onze derde strategie is om te luisteren naar wat u wilt bereiken, niet alleen om u te vertellen wat we voor u kunnen doen.

Een ander belangrijk element van de strategie van PSS is de voortdurende nadruk op het combineren van mensen en technologie op manieren die de levering van een volledig scala aan beleggingsdiensten vergemakkelijken en tegelijkertijd een uitstekende waarde bieden. Mensen zorgen voor de klantgerichtheid en persoonlijke benadering die essentieel zijn bij het bedienen van investeerders, terwijl technologie helpt bij het creëren van diensten die schaalbaar en consistent zijn. Deze combinatie helpt PSS om zowel een breed scala aan klanten aan te trekken als nuttige, relevante, waardetoevoegende en groeiende reeks beleggings-, bank- en kredietproducten te leveren.

Bij het bedienen van deze klanten biedt PSS branche-, telefonische en online servicemogelijkheden en een uitgebreide productlijn. De netwerken van filialen en regionale telefoonservicecentra van PSS zijn bemand met getrainde en ervaren financiële adviseurs die zich richten op het opbouwen en onderhouden van klantrelaties. Bovendien biedt PSS de mogelijkheid om te voldoen aan de handels- en/of adviesbehoeften van klanten via een enkele doorlopende relatie, zelfs als die behoeften in de loop van de tijd veranderen. PSS biedt ook geautomatiseerde online en telefonische kanalen om snelle en efficiënte toegang te bieden tot een uitgebreid scala aan informatie, onderzoek, tools, handelsuitvoeringen en administratieve diensten.

Concurrentie bij het bedienen van beleggers die op zoek zijn naar een adviesrelatie omvat een verscheidenheid aan traditionele makelaars-, vermogensbeheer- en vermogensadviesbureaus. PSS is van mening dat onze concurrentiekracht op dit gebied draait om ons vermogen om al onze klanten een individueel op maat gemaakte oplossing te bieden - variërend van incidenteel overleg tot frequent contact dat een permanente relatie met een PSS-consultant of beleggingsspecialist zal creëren.

Voor actieve handelaren concurreert PSS voornamelijk met online gerichte bedrijven met grote kortingen en met bepaalde grotere financiële instellingen. Ons management is van mening dat PSS deze investeerders kan blijven aantrekken omdat we zeer concurrerende prijzen en geoptimaliseerde handelshulpmiddelen combineren met uitgebreide servicemogelijkheden, waaronder ervaren, deskundige teams van handelsspecialisten en een geïntegreerd productaanbod. PSS biedt actieve beleggers ook toegang tot alle essentiële handelsinstrumenten, financiële producten en beleggingsadvies die beschikbaar zijn om hen te helpen hun diverse en complexe portefeuilles te beheren.

Voor onze Corporate Services concurreert PSS met investeringsbanken, hedgefondsen en vermogensbeheerders. Het management van PSS is van mening dat onze afdeling Corporate Services haar marktleiderspositie kan behouden door een combinatie van superieure service, schaalgrootte, toegewijde middelen en bekendheid met de sector.

Over het algemeen is ons management van mening dat het multichannel-serviceleveringsmodel van PSS van filiaal-, telefoon- en internettoegang essentieel is voor haar vermogen om effectief te concurreren met de grote verscheidenheid aan financiële dienstverleners die ernaar streven klanten en activa over het hele spectrum van beleggers aan te trekken. Op deze manier kan PSS gepersonaliseerde diensten aanbieden tegen concurrerende prijzen en klanten de keuze geven waar, wanneer en hoe ze zaken met ons doen.

Zakelijke Gedragscode

Bij PSS doen we er alles aan om uw betrouwbare investeringspartner voor de lange termijn te zijn. We volgen alle relevante wetgeving, richtlijnen en marktnormen die de werking van financiële instellingen beheersen. We zijn ook toegewijd aan het altijd handhaven van de hoogste waarde van integriteit, eerlijkheid en ethos. Op deze basis bouwen we ons vertrouwen op bij onze klanten, van eigenaren van kleine bedrijven tot zakelijke belanghebbenden.
Bij PSS gaat compliance niet alleen over het naleven van de wet; het is een integraal onderdeel van de cultuur en het fundament van het bedrijf. We richten onze compliance-activiteiten op het voorkomen van witwassen, terrorismefinanciering, fraude, corruptie en alle andere strafbare feiten die verband houden met geldovermakingen. We zijn altijd op zoek naar nieuwe manieren om onze compliance en ons risicobeheer te verbeteren en tegelijkertijd alle nationale en internationale wetten na te leven.

Witwassen van geld en terrorismefinanciering voorkomen
Hoewel het witwassen van geld en het financieren van terrorisme hetzelfde klinkt, zijn ze toch verschillend. Witwassen vindt plaats wanneer geld van criminele activiteiten in het financiële systeem wordt gestopt om te worden 'opgeschoond', een proces waardoor het lijkt alsof het geld afkomstig is uit legitieme bronnen van inkomsten. In het geval van terrorismefinanciering wordt geld van normale entiteiten gestuurd om terroristische aanslagen te helpen financieren. Bij PSS werken we aan het voorkomen van zowel het witwassen van geld als het financieren van terroristische activiteiten, aangezien beide een cruciale rol spelen in de bestrijding van internationaal terrorisme.
We gebruiken het Know-Your-Customer ('KYC') programma om de identiteit van onze klanten te identificeren en te documenteren. U kunt er zeker van zijn dat uw informatie en identiteit zijn:
beschermd, terwijl u toch profiteert van een hoge mate van transparantie, dankzij het KYC-programma.

Sancties en embargo's
Compliance helpt ons om alle relevante financiële en economische sancties te garanderen en te volgen, samen met alle wettelijke vereisten. Bij PSS gebruiken we naleving om richtlijnen en instructies vast te stellen, onze divisies en dochterondernemingen te informeren over sanctiegerelateerde beperkingen en te adviseren over hoe deze beperkingen kunnen worden geïmplementeerd en gecontroleerd. Mochten PSS zakelijke relaties hebben met andere landen die getroffen zijn door sancties, dan worden deze relaties nauwlettend gevolgd en worden aanvullende maatregelen getroffen, tot aan beëindiging van het partnerschap.

Fraudepreventie
Bij PSS nemen we wijdverbreide voorzorgsmaatregelen om ervoor te zorgen dat onze klanten en medewerkers niet het slachtoffer of onwillige deelnemer worden van een frauduleuze handeling. We beschermen onze producten en processen tegen misbruik en pleiten voor preventieve, fraudebestrijdingsmaatregelen op alle bedrijfsterreinen. We hebben uitgebreide maatregelen genomen om witteboordencriminaliteit te voorkomen, op te sporen en erop te reageren.
Ons belangrijkste doel van compliance is als volgt: we willen uw vermogen beschermen. We maken er een van onze belangrijkste prioriteiten van om alle pogingen tot witteboordencriminaliteit te bestrijden, ongeacht wie erbij betrokken is. Er is nultolerantie voor frauduleuze of criminele activiteiten.

Belangenconflicten
PSS is actief in verschillende wereldwijde industrieën en soms kunnen belangenconflicten optreden, vooral wanneer onze zakelijke belangen botsen met die van onze klanten of leveranciers. Om mogelijke meningsverschillen te voorkomen, gebruiken we een hulpmiddel voor belangenconflicten ('COI') om situaties te identificeren waarin een belangenconflict zou kunnen ontstaan. De COI-tool biedt een standaardmanier om deze situaties te benaderen en te documenteren, waardoor op COI gebaseerde beslissingen transparant en gemakkelijk te begrijpen zijn.

Anti-Corruptie
Corruptie kan vele vormen aannemen en plaatsvinden in alle gebieden van een bedrijf. Daarom legt Sparkasse Group de nadruk op het voorkomen en bestrijden van
corruptie. Het anticorruptie-complianceprogramma bij PSS leert onze medewerkers en zakenpartners hoe ze frauduleuze en/of corrupte activiteiten kunnen dwarsbomen
waaronder: fraude, verduistering, vertrouwensbreuk, kartelvorming en witwassen.

Uitvoerende besluiten 2019

In de financiële wereld wordt een periode van aanpassing vaak gevolgd door een periode van kansen.
Nieuwe kansen doen zich snel voor op de financiële markten. Hetzelfde kan gezegd worden bij PSS. In 2018 hebben we moeilijke beslissingen genomen en een bedrijfsbrede
transformatie. Toegegeven, sommige veranderingen hadden eerder moeten komen. Maar van een aanscherping van onze focus tot significante extra reducties in onze
kosten, tot de terugkeer van onze oprichter als Chief Executive Officer, hebben we niet terugdeinzen voor onze verantwoordelijkheden. We geloven hartstochtelijk dat onze pijn op korte termijn zal leiden tot winst op de lange termijn - en dat we de basis hebben gelegd voor het volgende grote hoofdstuk in onze geschiedenis.

We hebben onze spaarbankactiviteiten verkocht om de focus terug te brengen waar het hoort.
Simpel gezegd, we hebben onze spaarbankactiviteiten verlaten om ons te concentreren op de behoeften van beleggers en de
adviseurs die hen dienen. Met de veranderingen die we hebben aangebracht, van i) actieve investeerders die op zoek zijn naar geweldige
prijzen en geweldige diensten, ii) de onafhankelijken die krachtige tools en onderzoek nodig hebben, iii)
investeerders van alle activaniveaus die op zoek zijn naar full-service advies aan iv) de onafhankelijke adviseurs die veel
investeerders wenden zich tot voor geldbeheer en kapitaalverhoging, PSS heeft de producten, diensten en
prijzen om ze allemaal te bedienen zonder compromissen. We hoeven niet alles voor alle mensen te zijn. We
gewoon onszelf moeten zijn.

Het is alsof je een nieuw bedrijf start dat toevallig kr 1 biljoen aan activa verwerkt.
Hoe gaat het met ons? Feit is dat investeerders met hun bedrijf stemmen. De netto nieuwe activa in de laatste drie maanden van 2018 bedroegen in totaal kr 16.8 miljard – het hoogste niveau in meer dan drie jaar, exclusief acquisitiegerelateerde instroom. In december stegen de rekeningopeningen met 37% ten opzichte van de voorgaande maand, voor ons beste resultaat sinds april 2017. Voor het jaar groeide het klantenvermogen met 12%. Het vermogen van adviseurs in PSS Institutioneel steeg met 21%. Het vermogen in onze bedrijfspensioenregelingen groeide met 14%. Allemaal veelbelovende ontwikkelingen. Blijf kijken. Wij geloven dat het beste nog moet komen.

Onze prijzen zijn nu niet alleen concurrerend, maar geven ons een concurrentievoordeel.
De waarheid is dat we geen prijzen vaststellen. De markt wel. En dus hebben we onze prijzen over de hele linie verlaagd, waarbij we in 2018 tweemaal commissie hebben verlaagd. Het leveren van toonaangevende kennis en integriteit tegen een eerlijke prijs trekt niet alleen nieuwe investeerders aan, maar bouwt ook loyaliteit en business op bij huidige klanten. We zullen niet de goedkoopste zijn, maar ons doel is om de ongeëvenaarde waardepropositie van PSS te herstellen. We zijn niet van plan om het nog een keer te verliezen.